Entender como funciona uma previdência privada é fundamental para não meter os pés pelas mãos em um momento de impulso. Isso porque ela não é só investimento, mas uma estratégia para guardar dinheiro para um período que precisa ser de mais tranquilidade, que é a aposentadoria. A previdência privada nasceu para isso, e se você tiver uma, tirar o dinheiro antes da hora vai te penalizar, e você provavelmente vai perder dinheiro.
Uma das maiores perdas financeiras em resgate antecipado de previdência privada é a do imposto de renda, principalmente quando você escolhe a tributação regressiva, que é a mais indicada pelo gerente do banco. Quanto mais cedo você resgatar, maior será a cobrança de IR. Essa é uma penalidade para você manter o dinheiro lá por mais tempo. Quanto mais tempo deixar, menor é a alíquota do imposto de renda e, além disso, a instituição bancaria que administra a previdência costuma deixar taxas menores. Ou seja: se sacar antes, paga mais taxa de administração também.
Recomendação
Especialistas em finanças não têm dúvidas: o cliente que tem uma previdência privada precisa pensar como se ela fosse um dinheiro que não é seu. Uma vez usado o dinheiro da previdência privada antes da hora, além de perder dinheiro com imposto de renda e taxas de administração, o cliente pode não ter reserva nenhuma na hora de aposentar.
Por isso, é importante fazer uma reserva separada da previdência privada em outro investimento que tenha liquidez, para que, caso precise de dinheiro em algum momento, a pessoa possa sacar sem perde.
Há algumas formas que podem ser adotadas para fazer uma reserva, como o Tesouro Selic ou um CDB com liquidez diária. Tenha em mente que a previdência privada não é reserva financeira, ela é para o futuro, mas não pode ser o único investimento para a aposentadoria. É recomendado fazer outra (ou outras) aplicação (ou aplicações) de longo prazo, como no Tesouro IPCA+, em ações, em fundos imobiliários e outros.
Vantagem
A previdência privada, diferentemente de outros investimentos, não precisa entrar no inventário em caso de morte do titular. É uma vantagem, e isso ajuda na hora da emergência, já que a família pode ter bens, mas pode não ter dinheiro líquido para poder custear todo o processo de inventário. É possível passar os imóveis para outras pessoas. Antes de fazer ou resgatar a previdência privada, deve-se sempre pensar nas vantagens, no que se ganha e no que se perde.