O volume de concessões de empréstimos no Brasil subiu 9,4% em agosto de 2023, na comparação com o mesmo mês do ano passado, segundo dados do Banco Central. O montante total concedido foi de R$ 294,8 bilhões, o maior valor para um mês de agosto desde 2015.
O crescimento foi puxado pela modalidade de empréstimo consignado, que teve alta de 16,8% em agosto. Essa modalidade é destinada a aposentados, pensionistas e servidores públicos, e tem juros mais baixos que as demais.
Os empréstimos para pessoas físicas também cresceram em agosto, com alta de 8,6%. Já os empréstimos para empresas recuaram 0,7%, interrompendo uma sequência de crescimento de três meses consecutivos.
O Banco Central projeta que o volume de crédito bancário crescerá 7,7% em 2023.
Aumento nos empréstimos é sinal de crescimento na economia
O crescimento da concessão de empréstimos em agosto é um sinal positivo para a economia brasileira. O aumento do crédito pode ajudar a estimular o consumo e o investimento, contribuindo para a recuperação da atividade econômica.
O destaque para a modalidade de empréstimo consignado é explicada pela alta da inflação, que tem pressionado o orçamento das famílias. O crédito consignado é uma alternativa para os consumidores que precisam de recursos para fazer frente aos gastos com alimentos, energia elétrica, transporte e outros itens básicos.
O recuo dos empréstimos para empresas é um sinal de cautela por parte dos empresários. O aumento da taxa Selic, que encarece o crédito, e a incerteza sobre o cenário econômico podem estar inibindo a tomada de empréstimos por parte das empresas.
Desempenho por modalidade
Em agosto, as principais modalidades de empréstimos apresentaram os seguintes resultados:
– Empréstimo consignado: alta de 16,8%, para R$ 134,9 bilhões;
– Empréstimos para pessoas físicas: alta de 8,6%, para R$ 121,4 bilhões;
– Empréstimos para empresas: queda de 0,7%, para R$ 38,5 bilhões.
Taxa média de juros recua no mês de agosto
A taxa média de juros cobrada pelos bancos no Brasil recuou para 43,5% ao ano em agosto de 2023, segundo dados do Banco Central. É o menor patamar desde janeiro deste ano, quando chegou a 56,9% ao ano.
O recuo da taxa média de juros foi puxado pela redução da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. A Selic passou de 13,75% ao ano em junho para 13,25% ao ano em agosto.
O recuo da taxa média de juros é positivo para os consumidores e as empresas, pois torna o crédito mais acessível. No entanto, é importante ressaltar que a taxa média de juros ainda é elevada, o que significa que os empréstimos ainda são caros.
Queda da taxa média de juros nos empréstimos é um sinal positivo para a economia brasileira
O aumento do crédito pode ajudar a estimular o consumo e o investimento, contribuindo para a recuperação da atividade econômica.
No entanto, é importante ressaltar que a taxa média de juros ainda é elevada, o que significa que os empréstimos ainda são caros. O Banco Central projeta que a taxa Selic seguirá caindo nos próximos meses, o que deve levar a uma redução ainda maior da taxa média de juros.
Desempenho por modalidade
A taxa média de juros recuou em todas as modalidades de empréstimos em agosto. No crédito livre, a taxa média caiu de 43,8% ao ano para 43,5% ao ano. No crédito direcionado, a taxa média caiu de 11,6% ao ano para 11,3% ao ano.
Média de juros para pessoa física empréstimos por banco
De acordo com dados do Banco Central, a taxa média de juros cobrada pelos bancos no Brasil para pessoa física na concessão de empréstimos em agosto de 2023 foi de 43,5% ao ano. No entanto, essa taxa varia de acordo com o banco, o tipo de empréstimo e as condições do cliente.
A seguir, um ranking dos bancos com as menores taxas médias de juros para pessoa física em agosto de 2023:
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Banco |
Taxa média de juros |
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37,9% ao ano |
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40,3% ao ano |
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40,7% ao ano |
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41,2% ao ano |
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41,5% ao ano |
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41,6% ao ano |
É importante ressaltar que essas taxas são apenas médias e que o cliente pode negociar condições melhores com o banco. Para comparar as taxas de juros de diferentes bancos, é possível consultar o site do Banco Central ou utilizar um simulador de empréstimo.
A seguir, um resumo das taxas médias de juros cobradas pelos bancos para pessoa física em agosto de 2023, por tipo de empréstimo:
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Tipo de empréstimos |
Taxa média de juros |
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Empréstimo pessoal |
43,5% ao ano |
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Empréstimo consignado |
32,7% ao ano |
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Financiamento de veículo |
38,4% ao ano |
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Financiamento imobiliário |
9,7% ao ano |